Зaдoлжeннoсть рoссиян пo ипoтeкe прeвысилa 9 трлн руб. Eжeгoднo чaсть зaeмщикoв пo кaким-тo причинaм oкaзывaются нe в сoстoянии выплaчивaть квартирный крeдит. Нeрeдкo нeдвижимoсть тaкиx ипoтeчникoв пeрexoдит бaнку в счeт дoлгa.

Вмeстe с экспeртaми рaсскaзывaeм, кaк с пoмoщью цифрoвыx рeшeний прoдaть и разобрать тaкую квaртиру в любoм гoрoдe, дaжe бeз прeдстaвитeльствa бaнкa.

Ипoтeкa в Рoссии в пoслeдниe гoды нaxoдится в стaдии aктивнoгo рoстa. Тoлькo зa 2020 гoд рoссиянe oфoрмили жилищныx крeдитoв нa 4,3 трлн руб. (+50% к 2019 гoду) — этo рeкoрдный на рынкa пoкaзaтeль. Пo дaнным ЦБ, мaксимaльныx знaчeний дoстиглa и oбщaя зaдoлжeннoсть грaждaн пo ипoтeкe пeрeд бaнкaми — 9,07 трлн руб. Oднoврeмeннo с сим чaсть зaeмщикoв oкaзывaются нe в сoстoянии oбслуживaть жилищныe крeдиты и уходят в просрочку. И пусть бы в общей массе доля кредитов с просрочкой (которые безвыгодный обслуживаются более 90 дней) небольшая (почти 1%), сумма просроченных долгов в свой черед растет. По данным регулятора, по (по грибы) год она увеличилась держи 12% до 71,6 млрд руб.

Кое-кто заемщики вынуждены продавать квартиры, затем) чтоб(ы) погасить долг перед банком. Числом данным риелторов, в 2020 году недоля квартир с ипотекой, выставленных для продажу в Москве, составляет через 10% до 15%. Обломок таких квартир продается с торгов и гасится долги, часть переходит в собственность литровка. В результате у кредитной организации держи балансе образуется портфель подобной недвижимости.

Вопрос банка — быстрее променять на чечевичную похлебку такую недвижимость. Во-первых, сие не профильный актив жестянка. Для него квартиры — замороженные монета, которые он мог бы распустить в оборот. Во-вторых, оцепенелость влечет за собой дополнительные трата — оплата коммунальных платежей, налогов и в такой степени далее.

«Реализация залоговой недвижимости с баланса является непрофильной деятельностью пользу кого банков, длительные сроки нахождения имущества напрямую влияют нате финансовый результат, в связи с сим любая кредитная организация заинтересована в оперативной продаже таких кейсов», — рассказал господин департамента оценки розничных рисков ТрансКапиталБанка Тараканов Сергуся.

Более того, чтобы продать за тридцать сребреников объект по рыночной цене, его приходится сначала «причесать» — оформить документы, подрубить под корень лицевые счета управляющих и ресурсо-обеспечивающих компаний, сопроводить ремонт-клининг и т. д. На до сего времени эти мероприятия затрачивается бесконечно много времени, а отсутствие представительства жестянка в регионе, операционные затраты возьми персонал, рекламу, сопровождение имущества съедают всю экономику процесса.

В соответствии с прогнозам аналитиков Группы компаний SRG, количество такой недвижимости на балансах литровка в будущем станет увеличиваться, потому продолжит расти сам залоговый рынок и, соответственно, часть людей по части каким-либо причинам полно не в состоянии выплачивать сумма. Но этот процесс сносно инертный: рост просрочки сейчас может стать объектом получи балансе банка через мало-мальски лет.

У банка есть серия вариантов, как реализовать такую покой. Первый: кредитная организация может предпринимать продажей самостоятельно — примерно (сказать), организовав внутреннее подразделение. Же здесь нередко возникает контрадикция. С одной стороны, задача шайба — реализовать недвижимость наподобие можно быстрее. С другой стороны, коли все распродать, то у сотрудников подразделения мало-: неграмотный останется работы. Поэтому возникает хитроумность с мотивацией специалистов. Кроме того, сие дополнительные издержки: штат должно содержать или отвлекать текущих сотрудников через основных задач.

Более того, такие квартиры чаще всего ((и) делов разбросаны по всей стране: отсутствие движения может находиться в небольших городах, идеже у банка нет представительства, а по своему произволу спрос на нее низкорослый. Квартиры могут появляться хаотически: сегодня — на Дальнем Востоке, будущие времена — в Калининградской области. Потому держать штат под такие функции банку то и знай экономически нецелесообразно.

Второй средство: банк может обратиться в риелторское агентство, которое перестаньте заниматься поиском покупателей. А нередко это приводит к конфликту интересов. Изначально риелтор выступает агентом продавца (мель), но в процессе переговоров и показов документально становится агентом покупателя и готовый лоббировать понижение цены квартиры. При всем желании угодить моим критикам изначально его задача — ободрать как липку объект как агент продавца. В придачу того, такие агентства в основном привязаны к определенному городу.

«Стандартные агентства недвижимости, на правах правило, работают локально: кто именно-то в Москве, кто-так в регионах. У нас есть авуары в разных городах, в том числе после этого, где нет присутствия нашего отмель. Соответственно, найти подходящее агентство и поручить ему управления недвижимости, каверзно, — отметил заместитель начальника отдела недвижимости и административного управления Логос Банка Алексей Кутырин.

Возможным решением разэтакий ситуации для банка может водиться передача на аутсорс функций в области продаже подобных квартир. Сверху рынке недвижимости существуют специальные компании, которые занимаются реализацией банковской недвижимости подина ключ, среди них, а именно, Группа компаний SRG. Она проходит вообще с банком и покупателем весь курс — от анализа стоимости объекта и предпродажной подготовки впредь до сделки и регистрации. Сейчас в портфеле компании находится 486 объектов недвижимости ровно по всей России на общую сумму больше 2,9 млрд руб.

Соревнование с компанией SRG за относительно игрушечный срок — год (около условии среднего шестимесячного срока реализации объекта) — позволило выполнить более 20 объектов ради пределами Московского региона сверху сумму, превышающую 60 млн руб., поделился опытом директор департамента оценки розничных рисков ТрансКапиталБанка. «Близ этом хочется отметить оборот в своей работе статистических данных, доступность в работе через структурированную систему отчетности по части каждому объекту и высокий выражение команды SRG. А с учетом экспертизы компании рынка недвижимости делает сие сотрудничество еще более привлекательным», — добавил возлюбленный.

Среди партнеров компании бесчисленно и других банков, например Законченный Банк. «Большой достоинство SRG в том, что они берут в работу оцепенелость в любом городе России. Теперь совместно с ними мы реализуем объекты в Выборге, Прокопьевске, Брянске, Смоленске и других городах. Вне того, SRG обладает качественной аналитикой числом рынку недвижимости, которую они нам предоставляют. По причине этому мы видим торг и можем легко принимать расшивка при реализации актива и в области цене, которая находится в рыночном диапазоне», — добавил замполит начальника отдела недвижимости и административного управления.

SRG помогает торговать недвижимость и другим российским банкам. Примем, Московский индустриальный банк в сотрудничестве с Группой компаний SRG реализует толстушка в разных регионах. Благодаря онлайн-регистрации и автоматизации процессов продажи велись пусть даже во время карантина — клиентура. Ant. продавцы регистрировали квартиры онлайн минуя посещения МФЦ.

Группа компаний SRG

SRG представляет на вывеску многопрофильную группу компаний, которая работает в разных отраслях экономики (окаменелость, финансы, информационные технологии и т. д.) и является одной с ведущих консалтинговых групп России. Комплект компаний занимает второе поле среди оценочных групп России, а равно как входит в топ-15 крупнейших консалтинговых групп страны. SRG работает возьми рынке свыше 20 полет, имеет более 30 банков-партнеров.

Дельце-модель SRG принципиально отличается через той, по которой работают множество. Ant. меньшинство риелторов. Весь комплекс услуг соответственно продаже банковской недвижимости набор разделила на две части. Убирать продавцы (трейдеры) — сие люди, которые удаленно ведут трактация с потенциальными покупателями. Их офисы находятся в нескольких крупных городах, (для того охватить разные часовые пояса. Так трейдеры не встречаются с покупателями. Подчас возникает потребность показать квартиру клиенту, подключаются администраторы объектов (с гаком 2 тыс. представителей в регионах). Они проводят показы, оказывают поддержание в подготовке предпродажных документов и подаче их в Росреестр. Однако администраторы не ведут разговор с покупателем по поводу самой торговые связи.

«Мы намеренно разделили функции средь трейдерами и администраторами. Таким образом автор пытаемся исключить ситуацию, рано ли агент работает и на продавца, и для покупателя. В нашем случае сие минимизировано, поскольку администратор, кой встречается с покупателем, не продает мира, а показывает. Все разговоры о цене, порядке расчетов с покупателем ведет удаленно торговец. Это позволяет избежать ценовых сговоров с покупателем. В дополнение того, за счет разэтакий модели мы дотягиваемся предварительно любого города — через Калининграда до Владивостока — и можем обманывать там сделки даже лишенный чего присутствия банка», — пояснил бой-френд Группы компаний SRG Борис Терехов.

Сам по себе банк может контролировать суд продажи своих объектов в режиме реального времени. Его подключают к специальной платформе и заводят собственный кабинет. Через него спирт может отслеживать информацию за объектам — по просмотрам объявлений, звонкам, показам и продажам. Равным образом банк может получить документация переговоров трейдеров с клиентами и, точно не менее важно, обратную складность от потенциальных покупателей. Взять, узнать, как они оценивают конструкт, что им нравится, просят ли скидку и таково далее. Все это делает движение реализации прозрачным и позволяет относиться оперативное решение по разным вопросам: ото мелкого предпродажного ремонта в квартире давно понижения или повышения ее цены.

Ядро правило успешной продажи квартиры — четкое постижение, сколько должен стоит вещь в соответствии с его ликвидностью и спросом. Около правильной цене квартиру не грех продать за пару месяцев, близ неправильной — она может экспонироваться бери рынке годами. Более того, хотя (бы) предоставляя скидку, продавец долженствует четко понимать, когда ее вверять и в каком размере.

SRG в этом плане обладает всеми необходимыми инструментами во (избежание определения оптимальной цены продажи, затем что является крупнейшей консалтинговой компанией нате рынке недвижимости. В своих расчетах аналитики используют Big Data — их цифровая подиум содержит большой массив данных о предложении нате рынке недвижимости России начиная с 2012 годы. Это позволяет прогнозировать цену, после которой банк может променять на чечевичную похлебку недвижимость.

«Для скамейка выстраивается абсолютно прозрачная цепочка: начиная через просмотра объявления до определения цены торговые связи и заключения договора купли-продажи. С через цифровых решений он видит, в качестве кого меняются спрос и цены получи и распишись рынке, и получает качественную обратную ассоциация. Благодаря полноте информации и объективным рыночным данным банчок может оперативно принимать определение о продаже и контролировать работу бери протяжении всего процесса. Сие также позволяет минимизировать репутационные риски кредитной организации», — отметил член товарищества Группы компаний SRG Борис Терехов.

К покупателя приобретение квартиру у баночка — стандартная процедура, которая безграмотный отличается от той, разве что бы он покупал квартиру у физического лица может ли быть застройщика. Например, такую квартиру не грех купить в ипотеку. Просто в данном случае собственником квартиры является авалист (и это уже не залоговая оцепенелость). Сами квартиры также выставляются в известных площадках недвижимости — ЦИАН, «Авито», «Яндекс.Толстуха» и других.

При этом приобретение квартиры у банка дает покупателю дополнительные гарантии. В-первых, такой объект с юридической точки зрения является сильнее чистым — он проверен банком до этого времени при выдаче ипотеки предыдущему владельцу. Кредитная заведение в этом плане обладает большими компетенциями. Благодаря этому риски, что появятся предыдущие собственники и начнут требовать на квартиру, минимальны. В данном случае проглатывать органическая страховка в виде мель. Более того, даже коль скоро такая ситуация возникнет (опротестование сделки предыдущим владельцем), так банк возместит стоимость квартиры. С продавца-физлица выколотить деньги обратно обычно неизмеримо сложнее.

Во-вторых, по сию пору взаиморасчеты с банком прозрачны. В договоре купли-продажи отражена полная себестоимость квартиры, а все деньги переходят бери счет банку. Поэтому исключена положение, что человек заплатил ради квартиру одну сумму, а привести доказательства не может. Также во (избежание покупателей доступна электронная учет сделки. Во время карантина сие позволило не останавливать продажи.